こんにちわ。ポジティブ兄さんです
将来に漠然とした不安を覚えたある時から、徹底的に固定費を削減し生活防衛資金(生活費半年分)を貯めた上で株式投資を始めました
投資スタイルは、インデックス投資（つみたてNISA含む）＋米国高配当ETFです
最終的にプチFIRE※できるまで資産を増やしていきます
※生活費の半分は仕事で稼ぎ、もう半分は資産所得で生活するイメージ
まだまだ投資初心者ですが、考えに考え抜いた末に上記のような投資スタイルを選びました
その理由を２つ紹介します
投資初心者である
投資方針が中々決まらない
これから投資を始めようとしている方の参考になれば嬉しいです
注：本記事ではインデックス投資と米国高配当ETFについての解説は内容がブレるためありません。また投資には元本割れのリスクも伴いますし、米国高配当ETFだと為替リスクもあります。投資は自己責任で行いましょう
それでは本題です
インデックス投資と米国高配当ETFという投資スタイルを選んだ理由
インデックス投資＋米国高配当株ETFを選んだ理由は、以下の２つです
- 今と未来の間でより良いバランスを取りたい
- 子孫末代まで安心して暮らしてほしい
順番に解説していきます
①今と未来の間でより良いバランスを取りたい
理由①は、要するに「資産の最大化」と「現在の生活レベルの向上」を同時に実現させたいという理由です
投資を始める時に、漠然と以下のような目標を立てました
１億円ラインで富裕層の仲間入りですし、何となく目標として適切だろうと思ったのですね
そこで１億円まで増やすための投資シミュレーションをしてみました
運用期間を20年、運用利率を5％として資産を１億円まで増やそうとすると
毎月25万円を積立投資する計算でした
この積立額を毎月達成しようとすると、筆者の収入の場合20年間ほとんど修行僧のような日々を過ごさないといけない積立額です
そして20年後に順調に資産１億円を築いたとしても、それまでいっさい使えないのです
インデックス投資は、今の生活に対して資産からの恩恵は何もありません
ただ証券口座の残高が増えていく、時に激しく減っていくのを眺めるのみ
また資産を最大化することに集中しすぎると、今やりたい事をするチャンスを失ってしまうと思いました
そこで、インデックス投資による未来のキャピタルゲインだけでなく米国高配当ETFによる今のインカムゲインを得ようと考えました
その理由は、日々の生活もレベルアップしていく実感が欲しかったからです
配当金の額が年々増えていけば、人生の選択肢がどんどん増えていきます
生活費、小遣い、家族や友人へのプレゼント、旅行、自己投資などなど…配当金には未来を変えるポテンシャルを感じませんか
以上の理由から、今と未来のより良いバランスを考えて
今を楽しむための米国高配当ETFと未来に備えるインデックス投資を併用する事にしたのです
因みに、インデックス投資による目標資産１億円はフルリタイヤするために必要な数値でした
結果的にプチFIREを目指すことにしたので、約5000万円が目標とする資産額であり毎月の投資額はもっと少ないです
と言ってもかなりの額なので、コツコツ投資していきます
②子孫末代まで安心して暮らしてほしい
理由の２つ目は、米国高配当ETFがもたらす配当金で子供たちの未来を支えて欲しいという願いからです
プチFIRE後、資産は以下のように使用
- インデックス投資：自分たち夫婦のため取り崩す
- 米国高配当ETF ：子供達に贈与する
インデックス投資は、未来の生活のために投資しています。
なので、インデックス投資で築いた資産はプチFIRE後の生活のために取り崩していく方針です。加えて、少しの労働で普通に生活ができると皮算用しています
しかし、日本人は特に亡くなる前に一番資産を貯め込んでいる傾向のようです。もしインデックス投資による資産が使い切れそうにない場合は、子供たちに計画的に贈与します
一方で、米国高配当ETFは配当金のみを頂いているので、元本は減っていません（むしろ増えていると嬉しい）
引退後は、子供たちが成人したら米国高配当ETFを少しずつ贈与していこうと考えています
少子高齢化は今後ますます進み、今の子供たちが大人になる頃は今より厳しい時代になっているのだろうと思います
子供たちにはいつまでも安心して暮らしてほしいと願います
「お金があれば幸せになれる」わけではないですが、「お金で選択肢をプレゼントする」ことができると思いますし、配当金という収入の土台があることで人生の難易度も下がり、不安も解消されることで様々な事にチャレンジしやすくなるのではとも思っています
そうやって、子から孫へ、孫からひ孫へとETFが受け継がれていったら素敵だなと妄想しました
名前も顔も知らない子孫末代まで資産所得があることで安心してそれぞれの時代を自分らしく生きて欲しい
そのために、筆者は米国高配当ETFへの投資を併用しています
まとめ
以上、筆者がインデック投資と米国高配当ETFを併用で投資する理由を紹介しました
その理由は以下の２つです
- 今と未来の間でより良いバランスを取りたい
- 子孫末代まで安心して暮らしてほしい
投資に正解はありません
それぞれの投資目的に合わせて、投資方針を考えることが大事なのだと思います
今回紹介した投資スタイルはあくまで筆者のケースですので、もしかするとレアな投資スタイルかもしれませんね
ですが、少しでも自身の投資スタイルを考える上で参考になる部分があれば嬉しいです
それでは！
